中国人民银行再提供应链金融

 

 

 

4月21日，中国人民银行联合金融监管总局、国家外汇局与上海市人民政府印发《上海国际金融中心进一步提升跨境金融服务便利化行动方案》“以下简称《方案》”，其中提出运用区块链技术规范发展供应链金融。

 

《方案》提到，发挥重点产业链链主企业作用，通过区块链、大数据等技术，实现订单、物流、仓储等关键环节信息上链，开展碳足迹认证试点，逐步构建绿色低碳供应链体系，实施供应链金融差异化信贷管理，完善供应链金融产品体系，规范发展应收账款、订单融资以及仓单和存货质押等融资产品，加大对产业链上下游企业的信贷支持力度。支持在沪银行通过供应链金融更好服务长三角等地区“走出去”企业。支持金融机构依托“航贸数链”等落地应用，通过电子单证上链存证和交叉匹配，为链上主体开展贸易结算、贸易融资、跨境保险（货物险、船舶险等）等提供辅助验证。支持上海清算所丰富大宗商品“清算通”参与群体和清算产品，推进跨境人民币清结算服务落地，支持金融机构稳步拓展供应链金融服务应用场景并延伸至碳排放权等领域。

 

 

为什么说供应链金融是破解企业资金困局的秘密武器？

 

 

在经济全球化的浪潮下，企业之间的竞争早已从 “单打独斗” 演变为 “链条对决”。供应链金融，这个看似专业的名词，实则是盘活产业链资金、助力企业发展的关键引擎。今天，就让我们一起揭开它的神秘面纱！

 

01

 

 

 

供应链金融是什么？

 

简单来说，供应链金融就是以供应链中的核心企业为 “桥梁”，为上下游中小企业提供的一整套金融服务。想象一下，一条完整的供应链就像一条 “商业河流”，核心企业是 “源头活水”，中小企业是 “支流”。当支流遇到 “干涸”（资金短缺）时，供应链金融就能通过整合物流、信息流和资金流，让资金精准 “灌溉” 到需要的地方 。

 

例如，一家大型家电制造商（核心企业）的上游供应商，可能因为生产周期长、回款慢，面临资金压力。这时候，金融机构可以根据供应商与核心企业的真实交易合同，为供应商提供应收账款融资，让供应商提前拿到货款，保障生产。

 

02

 

 

 

三大核心模式，各显神通

 

 

 

应收账款融资：把 “欠条” 变 “现金”

 

在这种模式下，供应商把对核心企业的应收账款转让给金融机构，提前获得资金。就好比你给朋友送了一批货，朋友说 3 个月后付款，但你现在急需用钱，于是把这笔 “欠条” 卖给金融机构，金融机构扣除一定利息后，先把钱给你。核心企业到期还款时，直接还给金融机构 。

 

 

存货融资：让 “库存” 动起来

 

企业以库存货物作为质押物，向金融机构申请融资。金融机构会联合专业的仓储监管企业，实时监控货物，确保其价值和安全。比如一家服装企业，仓库里积压了大量换季服装，占用了资金。通过存货融资，企业将这些服装质押给金融机构，获得资金用于新款服装生产 。

 

预付款融资：提前 “锁定” 货源

 

下游经销商在向核心企业采购货物时，常常需要预付货款。如果资金不足，经销商可以向金融机构申请预付款融资。金融机构直接把钱付给核心企业，核心企业发货后，货物提单质押给金融机构。经销商销售货物后，再偿还融资本息 。

 

03

 

 

 

供应链金融的 “神奇功效”

 

 

中小企业的 “及时雨”

 

据统计，我国 80% 的中小企业面临融资难题。供应链金融凭借核心企业的信用背书，打破了传统融资对抵押物的依赖，让中小企业更容易获得资金支持。某食品加工厂负责人表示：“以前银行嫌我们规模小，现在有了核心企业担保，融资变得轻松多了！”

 

供应链的 “黏合剂”

 

通过金融服务，核心企业与上下游的合作关系更加紧密。当供应商不再为资金发愁，就能按时保质供货；经销商有了充足的资金备货，核心企业的产品销售也更有保障。整个供应链的稳定性和竞争力大大提升 。

 

金融机构的 “新蓝海”

 

对于银行等金融机构来说，供应链金融不仅拓展了业务领域，还降低了风险。因为每一笔融资都基于真实交易，还款来源明确，风险可控。

供应链金融正成为推动实体经济发展的重要力量。无论是企业、金融机构，还是普通从业者，都应该深入了解这一领域。对于中小企业来说，抓住供应链金融的机遇，就能突破资金瓶颈；对于金融机构，布局供应链金融，就是抢占未来市场的先机 。

 

 

六六仓供应链金融平台助力中小企业降本增效

 

 

在中小企业发展面临融资困境与供应链协同难题的当下，六六仓供应链金融平台，为市场带来全新解决方案。

 

六六仓供应链金融平台以现金流控制为核心，深度嵌入企业采购、生产制造、销售全流程，构建起一套完备的金融服务体系。平台联合银行，通过信用增级，提升中小企业的市场信誉；提供多样化融资渠道，缓解资金紧张；借助担保服务降低交易风险；运用高效结算与账款管理，优化资金周转效率。这不仅破解了中小企业融资难的困局，还能平衡供应链各环节，避免出现失衡风险，助力企业降本增效。同时，对于商业银行而言，该平台拓展了业务边界，创造了新的盈利增长点，实现多方共赢。

 

若你想进一步了解六六仓供应链金融平台的运作细节或合作需求案例，欢迎随时交流探讨。